重锤擂春鼓,奋楫正扬帆。省市高质量发展大会,为今年发展指明了方向,提供了遵循。当前,广州正锚定排头兵、领头羊、火车头标高追求,以二次创业再出发的拼劲干劲闯劲全力推进中国式现代化建设的广州实践,扛起经济大市真正挑大梁的责任担当。
建设银行广州分行主动融入地方发展大局重点领域、重点行业,精准服务社会民生和实体经济,做实五篇大文章,助推广州高质量实现老城市新活力、四个出新出彩,为广州继续在高质量发展方面发挥领头羊和火车头作用、奋力在推进中国式现代化建设中走在前列注入澎湃的金融动能。
建好科创雨林
站在新一轮产业革命的起点上,产业迭代之潮浩浩荡荡。科技创新是高质量发展的重要特征,也是实现高质量发展的重要载体。当前,我国科技创新重点产业发展迅速,亟需金融活水的润泽滋养。
建行广州分行不断探索创新,发挥金融加速器的强大推力作用,推动科技—产业—金融良性循环。建行首创的科技金融技术流专属评价体系,将技术流转换为资金流,将科技软实力变成融资硬通货,为科技创新等企业高质量发展提供充足弹药,服务新质生产力。
建行广州分行与该企业的合作,是该分行密切结合科技型企业全生命周期发展不同阶段的金融需求,不断探索的生动实践。近年来,建行广州分行对科技企业由小升中再变大的各个关键节点的信贷融资需求和各类衍生业务需求,从支持科技企业更稳健长效发展的角度,提供专业、高效、优质的综合金融服务。
据了解,建行首创科技金融技术流专属评价体系,为科技企业打造审批更快速、额度更合理、价格更优惠的科技企业服务体系。目前,技术流评价体系已全面升级为多维评价体系,并以科创易贷科创精新贷善新贷善科贷等创新产品进一步加大对科技企业的信贷支持力度。
该评价体系通过大数据等技术手段,以量化指标评价企业的创新潜力,通过技术流评级体系的创新,破解知识产权评估难题,为高研发投入的企业提供了更为精准的信贷支持。多维评价体系不仅仅是一种金融工具,更是建行对知识产权的重视和对创新潜力的精准把握。建行广州分行不断创新投融资渠道,为更多科技型企业打造专属的融资模式。
落地全省金融同业机构首笔数据知识产权质押融资。为更多申请数据知识产权的科创企业提供融资服务,以实际行动为科创企业运用知识产权拓宽融资渠道提供新的思路和方案。
与此同时,建行广州分行积极运用新兴业务模式,为科技企业构建多渠道支持体系。建行广州分行协同建信投资与某集团搭建的广东省战略性产业投资基金(首期30亿元)已于今年1月初落地南沙。目前多只科创投贷联基金持续推进中。紧跟广州科创强市战略,构建全方位、多层次的金融支持科技型企业融资服务体系,进一步优化构筑创、投、贷、融科创雨林生态,为科技企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务,助力广州科技型企业高质量发展。
向绿护绿新赋能
在广州,建行持续提升绿色金融创新与服务能力,综合运用绿色贷款、债券、产业基金、信托等工具,引导更多资金流向绿色产业,不断提升在能源转型、绿色产业、生态建设等领域的含金量。
而对于如何做到绿色贷款总量广州当地同业领先,建行的方案更多是坚持创新引领:聚焦企业绿色低碳转型发展需求,以绿色创新不断取得突破。
建行广州分行联动多元化金融业态,满足清洁能源、环保工程等绿色基础设施项目的多维度资金需求。建行广州分行以绿为媒,加大产品与服务体系创新力度,综合运用绿色贷款、债券、产业基金、信托等工具,引导更多资金流向绿色产业,为加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系提供有力的金融支撑,助力实现碳达峰、碳中和目标。
该分行强化绿色金融产业链的服务融合,将信贷产品与绿链模式相结合,从涉及绿色金融的产业链、供应链、生态链着手,成立全省首个城市矿产(垃圾分类)绿色金融合作基地,创新绿色城市环保支持贷产品;与广东环境资源金融服务中心共同发起创立环境权益绿色金融研发基地;与广州市林业和园林局联合推出 林链发展专项金融服务。
此外,该分行不断丰富绿色产品体系。建行广州花都分行与中国人民财产保险广州分公司合作推出了国内首笔针对碳排放权抵押贷款的保证保险,多方合力创新碳排放权抵押+资产抵押+保险贷款融资模式。
碳排放权质押贷是建行对碳排放管控企业发放的,利用企业碳排放配额作为质押担保的贷款,是一种新型的绿色信贷产品和融资贷款模式,通过碳交易所等专业交易平台,实现碳排放权质押登记,再作为银行抵押物实现融资。
除了碳排放权,建行广州分行还主动探索排污权、水权、用能权、碳配额等环境权益的融资产品创新,丰富绿色金融产品货架,拓宽绿色融资渠道,进一步打造创新绿色金融拳头产品,发挥好绿色创新产品从树木到森林的溢出效应。
建行广州分行创新碳足迹挂钩贷,引入第三方合作机构对企业二氧化碳排放量进行核算与评估,将银行贷款利率或综合成本与企业二氧化碳排放量挂钩,有效引导企业减少碳排放。
参与企业碳账户体系建设,依托碳信用报告对企业进行授信,并把握低碳产业高速增长的新投资机遇,加快推进企业碳账户与建行系统的接入,加快绿色科创双一流评级体系创新项目落地。
在系统内首创绿色租融保碳惠贷碳足迹挂钩贷等系列绿色金融创新产品。联动多元化金融业态,先后落地全国上市企业和广州试验区首笔碳排放权质押贷款。参与建设广州企业碳账户体系并依托碳信用报告对企业进行授信,不断拓宽绿色金融服务绿色产业的产品和模式。实现绿色信贷六大重点行业的全覆盖。
惠就小而美新蓝图
小微企业是中国发展的生力军、就业的主渠道、也是创新的重要载体,普惠金融之于国民经济的重要性也愈发重要。日前召开的中央金融工作会议,就将普惠金融作为要做好的五篇大文章之一。
建行广州分行以新金融活水全力激发市场活力,不断拓展普惠金融服务广度和深度,推进普惠金融向线上化、自动化、智能化转型升级。
普惠金融的小而美在于服务小微企业等社会基本领域,以新金融活水助力小微企业迈向美好未来。近年来,在服务实体经济和助企纾困的共同目标下,建行广州分行与市政府、各大平台携手共进,该分行与市自然资源和规划局推出普惠E登记,与市税务局合作推出云税贷,与市工信局合作推出复工贷,与市商务局合作推出商户云贷,与市场监督管理局合作推出个体户经营快贷,与市农业农村局(乡村振兴局)合作推出粤兴贷,与市人社局合作推出创业担保贷,与市金融局合作推出金融暖舱服务和信用贷款资金补偿池,与市发改委合作推出信易贷等服务方案,与市工商联共同走访商会协会平台等,普惠金融服务实体经济跑出加速度。该分行打造普惠金融五天办结服务体系,对产业集群、科创企业等客户提供专属优惠政策,成为全市最大创业担保贷款和首贷贴息承办银行。联合广州专业市场商会开展专项服务行动,专业市场普惠贷款新增超百亿,服务荔湾茶叶市场、增城服装市场、白云美妆市场等35个专业市场合计1.5万户小微主体。主动对接广州产业第一、制造业立市战略,更加聚焦科技创新、专精特新、制造业等重点领域小微企业,倾斜金融资源,助力专精特新企业驶入高质量发展快车道,致力于成为伴随专精特新中小企业成长的至佳合作伙伴。建行广州分行普惠贷款余额突破*亿元,服务小微企业近*万户,均排名同城国有四大行前列,有力服务广州经济社会高质量发展。找准了深耕普惠蓝海的新航道,强化以科技+数据的双轮驱动,持续加大对小微市场主体的支持力度。
该分行积极主动与相关单位联合举办专精特新政策宣讲与金融推介会,今年就联动广州市工信局、专精特新促进会举办专精特新小巨人赋能发展大会暨广州市中小企业专精特新发展促进会及专精特新产业学院揭牌仪式活动,活动共吸引超400家专精特新企业参加,分行为其中212户企业提供授信支持,金额合计8亿元。
建行广州分行高度重视客户体验和产品创新,组织开展专业市场等专题调研,收集市场、企业、客户对于建行产品和服务的意见和建议,及时升级服务、优化产品。建行广州分行秉承数字、平台、生态、赋能的发展理念,依托金融科技建立以自动化审批、智能化风控、综合化服务为特色的普惠金融新模式。建行广州分行通过惠懂你APP线上普惠金融服务,运用小微快贷商户云贷云税贷抵押快贷等产品,实现了一分钟获贷、一站式服务、一价式收费的信贷服务新体验。
据了解,该分行不仅针对优质客户推出的抵押+产品服务模式,还创新各类产品工具,以科技赋能实现普惠金融精准滴灌,全面提升客户体验。
让养老变享老
老年人专属简洁版自助设备、无障碍洗手间、应急呼叫装置、救急药箱、老花眼镜……在建设银行广州天润路支行的乐龄网点,适老服务设备一应俱全,网点内还设立了乐龄室,成为了老年人聚会、接受适老化教育宣传的场所。
在广州,建行乐龄网点正在加速改造铺开,目前已完成天润路支行、东风东路支行、龙津支行乐龄网点的打造,为老年人撑起关爱伞!
在老龄化和智能化并行的时代,创新升级适老化金融服务势在必行。建行广州天润路支行是建行在广州打造的首批乐龄网点之一。网点家居配套、硬件设施、自助设备、爱心设施配置,为老年人客户提供规范、温馨的服务环境。设立乐龄室。
发挥专业优势助力打理养老钱袋子建行广州分行以乐龄网点为主阵地,定期开展长者防范诈骗主题宣传,向老年人消费者普及存款保险、电信诈骗、人民币反假等知识,通过讲解最新的诈骗案例和不法分子常用诈骗方式,为长者普及反诈知识,守好老年客户的钱袋子。同时充分发挥网点厅堂+户外延伸+数字化的宣传优势,通过走进社区、微沙龙、消保分会场等,以多种方式向老年人进行金融消保知识宣讲,切实做好老年人客户金融知识普及工作。
随着我国养老第三支柱产业蓬勃发展,从储蓄养老过渡到投资养老正逐渐成为居民的主流选择。人们对养老生活的目标也从生存型养老逐步转向高质量的生活型养老。面对这些新趋势、新变化,建行广州分行发挥专业优势,多措并举助力打理养老钱袋子。
建行广州分行紧跟政府政策导向,从政策指引、账户拓展、养老财富管理、客户投教等方面入手,聚焦老龄化时代趋势,全面推动养老金融服务升级。截至目前,建行广州分行累计开立个人养老金超50万户,累计入金总额超3亿元。为更好地做实客户养老规划服务,建行广州分行还推出了安心悠享养老规划服务体系,服务客户做好资产配置,从稳定型产品到权益投资产品,分板块做好资金规划服务,全方位服务居民养老需求。
一方面,积极走进政府、企事业单位开展宣讲服务。做好国家个人养老金政策宣传,共组织超100场个人养老金业务主题宣讲活动,覆盖省直机关、各级政府、街道、事业单位、央企、国企、代发企业等单位,解读个人养老金政策。另一方面,提供安心优享特色服务,在网点通过升级社保和个人养老金业务一体化专窗服务,今年服务客户累计超20万户;在线上渠道,通过企业微信连接客户超130万户,通过数字化工具做好养老服务及政策宣导工作。此外,在手机银行提供居民养老退休所需费用预测。根据居民目前收入及期望养老生活水平,协助客户做好养老规划。
建行广州分行充分发挥金融力量,加强养老产业信贷支持,推动增加养老服务,进一步便利就地养老、养无所虑。坐落于越秀区麓湖公园旁的广州市嘉怡颐养院,坐拥一线麓湖湖景,白云山景区尽收眼底,打造在家是宾馆,出门是公园,就诊有医院,护理在家园的养老公寓。项目的背后,就有着建行的金融赋能。
据了解,该项目原为地上9层高的商业办公大楼,项目业主方计划进行装修改造,并交由广州市嘉怡颐养院有限公司作为养老公寓运营管理。由于项目改造投入大,彼时的装修改造也遇到了资金缺口。
建行广州分行深入践行住房租赁战略部署,按照一体化经营的整体思路,坚持以住房租赁业务的价值创造为目标,实现住房租赁项目溢出和社会效应的最大化。
针对麓景路养老公寓的特色化需求,建行广州分行提供养老+住房租赁的综合授信服务方案,为客户办理8年期5000万元住房租赁贷款。
如今,项目改造后新增养老服务床位238张,全方位提升长者生活品质,满足长者生活照料、医疗护理、社交娱乐等多重养老需求。
建行广州分行还通过制定生态场景打造方案,着力构建对养老公寓、入住长者、周边社区等全方面的服务体系,以金融+非金融的综合服务,赋能各方主体,如举办盛夏关爱爱在重阳等活动,为客户带来社区公益服务、长者防诈骗知识讲座、建行综合金融服务等,建立养老生态圈,以实际行动助力长者享受金融便利,提升金融素养和防范金融诈骗,丰富长者的康养生活。
探索数智新风尚
建行广州分行全面搭建数字化新生态,服务广州数字化转型,目前已落地数字人民币场景26万个,推动数字人民币在衣食住行游娱购等零售场景全覆盖,上线广州地铁数字人民币乘车、广东电网数字人民币缴电费、广州公积金数字人民币汇缴等。
不仅如此,建行广州分行打造数字经济生态圈,构建建行生活+手机银行的双子星线上生态,用金融科技的利器搭建数字化消费场景,进一步打通金融场景与生活场景的流量通道,助力促进扩大内需,赋能人民美好生活。
此外,近年来,建行广州分行通过数字人民币+建行生活相结合的形式,在广州各区承接发放政府消费券,发起系列优惠活动,累计发放消费券1.9亿元,惠及市民达1189万人次,服务商户超3400户,激发城市消费活力。
同时,建行广州分行紧跟广州建设国际消费中心城市和国际时尚之都部署,开展金融活水赋能专业市场升级专项行动,创新推出善营•时尚贷善营•酒店贷善营•布匹贷等专属特色场景、特色客群金融产品,赋能时尚产业发展,助力时尚产业升级、千年商都焕发新活力。
这背后,是建行广州分行积极围绕高频民生领域,以惠懂你建行生活建行到家等数字化服务平台为依托,引领打造银行便捷高效服务体系。
为进一步助力政务服务从现场办发展为网上办、掌上办,从多次跑升级为一次办、无感办,建行广州分行对接市政数局穗好办APP,上线建行政付通金融服务功能,通过政银合作把高频便民的金融服务融入政务服务,为市民提供活期账户交易明细、个人资信证明、银行卡持有证明等业务线上查询和办理,让广大市民足不出户享受金融服务送到家。
为延伸医保便民惠民服务,建行广州分行不仅创新打造全市首家健康港湾 医保服务点,同时积极参与由广州医保推出的就医信用无感支付项目,惠民创新互联网+医保+信用模式,进一步提高参保市民就医支付体验。
此外,建行广州分行独家实现广州地区城乡居民医保费用现金缴交,参保群众持有效身份证件到建设银行广州地区营业网点柜台办理缴费即可,为市民群众提供了便捷、有温度的一站式服务体验。
建行广州分行积极践行乡村振兴战略,探索数字金融新赛道,上线裕农通+智慧社保功能,在村镇高效设立建行裕农通服务点,能一站式办理取款、转账汇款、现金汇款、话费充值、社保缴费、电费缴纳等业务,助力打通社保服务最后一公里,切实让群众享受到就近办、自助办、方便办的便民服务。
以场景化、平台化、数字化为经营导向,积极围绕高频民生领域,全面布局场景,引领打造银行便捷高效服务体系。积极融入智慧场景建设,全力打造智慧政务智慧交通智慧校园智慧食堂智慧商圈,积极助力政府和企业现代化治理。如联合政府搭建数字住建智慧政务一体化平台项目,荣获第十一届广东省金融科技进步奖一等奖;积极对接广州市穗好办APP上线建行到家金融服务功能;推进智慧政务进网点,STM机可办理事项扩大到社保、公积金、个税等478项。
未来,建行广州分行奋力实现自身高质量发展与广州高质量发展同频共振,为广州经济社会发展吹氧助燃,作出新的更大贡献。
