法眼观金：还不上信用卡的客户居然把银行告了...

　　作者： 中国晨报特约记者 江苏锦程律师事务所 钟汪阳律师

　　案例简 介

　　张先生经营着无锡某商业综合体的两间商铺。2017年办理某银行信用卡，经常使用POS机套现资金用于周转。2020年发生疫情后，张先生的生意一年不如一年，资金周转愈发困难。最后，信用卡长期逾期无法还款。截至2022年12月，逾期本金、利息、罚息等费用累计超百万元。

　　眼看上了失信名单，名下房产也被冻结。张先生认为，银行在为其办理信用卡之初，并未告诉其使用风险，导致其蒙受巨大还款压力，遂无理投诉至银保监局，后又到人民法院提起民事诉讼。在被驳回不当诉求后恼羞成怒，其通过微博、抖音发布大量虚假信息，声称该银行“非法吸收公众存款，变相放信用卡高利贷”，引起了大量不明真相网民的围观起哄，给银行的品牌形象造成巨大的负面影响。

　　律师分 析

　　Q：张先生侵犯了银行的哪些权利？

　　A：张先生的行为侵犯了银行的名誉权。名誉权是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价，根据《民法典》的规定，任何组织和个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。

　　本案中，张先生作为完全民事行为能力人，应当知道信用卡长期逾期无法还款所带来的后果，其明知自己无理，还向法院提起诉讼。被驳回不当诉求后恼羞成怒，故意通过社交网络平台发布大量虚假信息，声称银行“非法吸收公众存款，变相放信用卡高利贷”并引起了大量关注，给银行的品牌形象造成巨大的负面影响，使银行的社会评价降低，因此张先生的行为侵犯了银行的名誉权。

　　◇律师建 议

　　根据我国相关法律规定，对于散布不实信息侵犯名誉权的行为，银行可以采取以下措施：

　　///报警处理///

　　银行在发现张先生散布不实信息后，可及时保存证据并在第一时间报警，根据我国《治安管理处罚法》的规定：散布谣言扰乱公共秩序的，处以拘留或者罚款。张先生在公共社交平台上散布谣言并造成大量“围观”，侵害了银行名誉权的同时也扰乱了公共秩序。因此，银行可以通过报警的方式维权，消除负面影响。

　　其次，网络造谣的行为若构成侮辱、诽谤罪、寻衅滋事罪，可能还要承担三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利的刑事责任。若编造虚假信息，或者明知是编造的虚假信息，在信息网络上散布，或者组织、指使人员在信息网络上散布，起哄闹事，造成公共秩序严重混乱的，可以寻衅滋事罪定罪处罚。

　　///向张先生公开发送律师函///

　　银行可委托律师起草律师函，通过公开的途径向张先生发送律师函，例如在银行的官方网站、银行官方社交平台等进行发布。一方面能够澄清事实，减轻不明真相的公众对银行产生的负面评价，另一方面对张先生能够起到震慑的警告效果，使其及时停止侵权行为，积极消除影响。

　　///提起民事诉讼///

　　对于张先生侵犯名誉权的行为，银行可以向人民法院提起诉讼，要求张先生承担损害赔偿、公开赔礼道歉、消除影响等民事责任。

　　网络不是法外之地，造谣、传谣要承担法律责任，因此在生活中，我们应当遵守网络规则，约束自己的言行，在保护自己的同时也不要对他人实施侵权行为，否则将承担相应的法律后果。

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　　特 邀点 评 （资深媒体人 寒流）

　　根据《中国互联网络信息中心2022年（CNNIC）调查报告》，截至2022年12月，我国网民规模达10.67亿。值得注意的是，我国网民中，初中以下学历人群占比为 47.5%，这是一个极为庞大，极容易轻信谣言和被煽动的人群。

　　目前，很多人在现实生活中一言不合、一事不快、一求不得，往往会“恶人先告状”，甚至采取恶意剪辑视频等手段歪曲事实进而实施网络暴力，以期快速泄愤和实现不良企图。造谣者的造谣成本极低，但受害人往往却要投入大量人力、财力、精力去应对，因此也有了“造谣一张嘴，辟谣跑断腿”一说。

　　面对当前复杂的网络形势，建议金融机构一定要形成完善的实时监控、智能研判、及时预警等日常管理制度；同时，在平常就维护好相对和谐的媒体公共关系，定期组织一线员工进行各种背景下的负面舆情应对演练；在突发负面舆情发生后，统一指挥，冷静分析，充分调动法务、媒体、政府主管部门等资源和力量共同应对，积极把握主动权，力求转“危”为“机”。